防范化解金融風險，打好決勝全面小康“三大攻堅戰”，商業銀行責無旁貸。2019年，民生銀行北京分行在北京銀保監局的指導和總行的領導下，恪守合規經營理念，通過“夯實合規之基”、“力推查改之舉”、“厚植合規之念”，積極整治金融亂象，維護消費者權益，嚴守合規底線，補齊管理短板，為防范化解金融風險做出了積極的努力。

持續完善制度建設，夯實合規之基

求木之長者，必固其根本。制度建設是銀行合規經營的根本所在，必須持續優化體制和制度，不斷完善風險內控管理體系。

民生銀行北京分行經過20多年的快速發展，分支機構和員工數量逐年增多，現行“分行-支行”兩級管理模式過于“扁平化”，給該行造成了不小的管控壓力，也蘊藏了一定的風險隱患，亟待進行管理體制的變革。

“中心支行改革是一項揚長補短工程，補的就是風險內控合規管理的短板”。北京分行黨委書記、行長楊毓上任一年以來，把解決管理半徑過大的難題作為分行黨委工作的重中之重，帶領分行黨委領導班子調研、醞釀、討論、試點，全面啟動了中心支行改革工作。改革啟動后，同一區域的支行組團發展，成立中心支行風險內控管理委員會，設置專職合規管理崗位，縮小管理半徑；分行風險內控管理團隊下沉到中心支行，實現風險防范前置。

不僅僅是管理體制的變革，該行多個重要節點的制度規范這一年來也在不斷優化。完善支行負責人、運營監控派駐人員的輪崗工作制度，有序分層推進輪崗實施；建立消費者投訴小額補償和重大投訴專題會商機制，有效提升投訴處理質效；建立全體員工的個人事項報告機制，建立員工異常行為“黃、橙、紅”三級預警機制；完善行政類印章管理，升級印控系統功能，對運營印章進行清理和規范等。

一系列改革配套措施和制度完善措施的陸續推出，為該行合規管理效率和效果的提升奠定了基礎。

持續強化制度執行，力推查改之舉

施政之要，貴在落實；落實之要，貴在執行。制度執行不到位一直以來都是民生銀行北京分行面臨的管理難題。近年來，該行著力強化制度執行，形成了“監督檢查、跟蹤整改、問責處罰”的管理閉環，以“嚴”字當頭、“實”字落腳，將“硬制度”落實為“硬執行”。

據了解，該行通過高頻次、多維度的各類檢查，不斷強化監督檢查威懾力度。通過創新檢查方法，有針對性地選擇內控管理基礎薄弱的支行，組織突擊式“飛行檢查”，客觀揭示支行真實運營管理情況。聚焦內控薄弱環節、監管關注事項開展專項檢查，確保重點業務、重點領域風險防控效果。其中，針對營業場所財富產品合規銷售問題，該行還成立了專門團隊，定期調閱銷售環節錄音錄像和安保監控錄像、現場查看銷售資料，重點檢查風險等級較高的產品銷售行為；同時，組織多輪次的支行自查、分行專項檢查，基本實現對轄內網點的全覆蓋。

強化問題整改督導也是該行合規管理提升的重點。通過搭建“問題庫”，對檢查發現的問題進行“入庫”管理，定期跟蹤整改情況，明確被查機構和業務主管部門“雙線整改”責任。通過健全制度、完善系統、優化流程、改進管理等體系化的整改措施，以及持續強化的督導力度提升問題整改的質量。

此外，該行還進一步加大了對于各類問題的問責處罰力度，促進員工履職盡責，對查而不改、屢查屢犯的機構和個人加重處罰。2019年以來，由于加大了問責處罰力度，北京分行問責人員數量超過了過去兩年的總和。

持續開展文化建設，厚植合規之念

萬物得其本者生，百事得其道者成。合規經營應以制度為本，以文化為道，外在的制度執行和內在的文化理念相輔相成。民生銀行總行注重合規之道的樹立，注重員工合規理念的養成，2019年在全行范圍內開展了以“合規創造價值，合規助力發展”為主題的“合規文化年”建設活動。北京分行積極響應總行號召，通過開展高層宣講、合規宣傳標語征集、短視頻大賽、合規征文、機構特色活動及評優評先等十大專項活動，在全轄營造了良好的合規氛圍，培育了全員主動合規的文化環境、制度環境，使合規經營的理念更加深入人心。

據了解，“合規文化年”系列活動自啟動以來，得到了分行員工的熱烈響應，短視頻大賽收到轄內80家機構報送的參賽作品，合規宣傳標語征集收到116條宣傳標語，合規征文大賽收到投稿201篇。

年末，在民生銀行總行組織的第一屆合規大賽總決賽中，北京分行一路過關斬將，以總成績第一名榮獲團體一等獎。這次大賽采取知識競答和主題演講的形式，北京分行共有218名員工報名參加海選，掀起了全員學習規章制度的熱潮，強化了積極向上的合規經營文化。大賽的奪冠也進一步激發了北京分行全體員工追求和踐行合規的工作熱情，激勵了分行上下嚴守合規底線、堅持合規經營的自覺性和主動性。

防范化解金融風險是一場攻堅戰，更是一場持久戰。楊毓表示，面對業務監管和轉型發展的新要求，民生銀行北京分行將不忘初心、牢記使命，砥礪前行，繼續高舉合規經營的旗幟，持續提升內控合規管理水平，走出一條健康可持續發展的新道路，為維護首都金融穩定做出更多貢獻。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。