近年來(lái)，AI技術(shù)正不斷推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，此前，螞蟻保推出的AI客服、AI理賠等創(chuàng)新服務(wù)模式，切實(shí)給消費(fèi)者帶來(lái)了更好的服務(wù)體驗(yàn)，也為保險(xiǎn)公司降本增效。

(資料圖片僅供參考)

4月12日，螞蟻保再度重磅發(fā)布智能保險(xiǎn)配置工具“省心配”，這一工具能根據(jù)用戶的年齡、地區(qū)、預(yù)算、保險(xiǎn)需求等綜合分析，通過(guò)智能模型為用戶量身打造省錢(qián)、省時(shí)、省心的保險(xiǎn)配置方案，據(jù)悉，這也是業(yè)內(nèi)首個(gè)AI保險(xiǎn)規(guī)劃師。

螞蟻保省心配發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。

通過(guò)“省心配”，用戶可以避免買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)、重復(fù)購(gòu)買(mǎi)同類(lèi)保險(xiǎn)等問(wèn)題，能節(jié)省30%的預(yù)算，另外，“省心配”生成方案只需30秒，大幅節(jié)省了用戶選保險(xiǎn)的時(shí)間。

省心配三大優(yōu)勢(shì)詳解。

螞蟻保省心配項(xiàng)目負(fù)責(zé)人張程對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示：“30歲左右買(mǎi)多少重疾保額合適？我應(yīng)該先買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)還是重疾險(xiǎn)？此前，螞蟻保收到了很多用戶這樣的投保咨詢，為解決用戶在配置過(guò)程中遇到的各種問(wèn)題，是我們推出‘省心配’的初衷。”

破解保險(xiǎn)配置難題 “省心配”重磅上線

買(mǎi)保險(xiǎn)不是為了改變生活，而是為了讓生活不被改變，但如何在上千款保險(xiǎn)產(chǎn)品中挑出適合的產(chǎn)品并不容易，保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型多怕買(mǎi)錯(cuò)，對(duì)保額需求了解不足怕買(mǎi)多，這些難題長(zhǎng)期困擾著用戶。

為了解決這些難題，省心配團(tuán)隊(duì)基于保險(xiǎn)精算理論，結(jié)合傳統(tǒng)金融學(xué)的馬科維茨理論及經(jīng)濟(jì)學(xué)中帕累托最優(yōu)算法獨(dú)創(chuàng)了“HRAAM保險(xiǎn)配置模型”，用戶輸入年齡、地區(qū)等基本信息后，該模型便會(huì)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析、保障評(píng)估、產(chǎn)品匹配三個(gè)步驟進(jìn)行配置，從為用戶模擬匹配的幾萬(wàn)種保險(xiǎn)配置方案中，推薦最匹配用戶需求的一組方案。

記者上支付寶搜索“省心配”進(jìn)入頁(yè)面后，輸入年齡、地區(qū)等基本信息，這個(gè)“AI保險(xiǎn)規(guī)劃師”很快就給出了一整套保險(xiǎn)配置方案。

以一位常住北京年收入在15~20萬(wàn)元的30歲女性為例，模型在綜合分析后給出的配置方案是200萬(wàn)元的醫(yī)療保障、112萬(wàn)元的意外保障、70萬(wàn)元的重疾保障（優(yōu)先保障）及105萬(wàn)元的身故保障，如何確定每項(xiàng)保障的保額？模型均給出了科學(xué)解釋?zhuān)?12萬(wàn)元的意外保額為例，其主要根據(jù)30歲人群意外發(fā)生率及保4年重大意外補(bǔ)償周期來(lái)測(cè)算。

省心配產(chǎn)品體驗(yàn)過(guò)程示意圖。

同時(shí)，“省心配”還會(huì)根據(jù)結(jié)果為用戶推薦適合的產(chǎn)品，目前，螞蟻保已與約90家保險(xiǎn)公司建立合作，且與保險(xiǎn)公司共同打造了“金選”系列產(chǎn)品，為客戶提供豐富的產(chǎn)品選擇，如上述30歲女性每月僅需花費(fèi)約604元即可覆蓋生活中的大部分風(fēng)險(xiǎn)，從配置方案到?jīng)Q策購(gòu)買(mǎi)，全流程體驗(yàn)“絲滑”。

螞蟻保“省心配”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人張程表示，他自己的父母從上世紀(jì)90年代就給他買(mǎi)了大量的保險(xiǎn)，如今回頭看，發(fā)現(xiàn)有大量的購(gòu)買(mǎi)都集中在一些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)上面了，而具有保障作用的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，是缺失的。“這就是AI保險(xiǎn)規(guī)劃師對(duì)于用戶的意義，不需要復(fù)雜的溝通和操作，讓普通用戶可以快速、輕松地獲得全面和夠用的保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)。”

螞蟻保實(shí)現(xiàn)選、配、賠高質(zhì)量服務(wù)全覆蓋

據(jù)了解，通過(guò)前期測(cè)試數(shù)據(jù)顯示，“省心配”能準(zhǔn)確分析用戶風(fēng)險(xiǎn)，搭配保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型及所需保額，避免用戶買(mǎi)錯(cuò)、買(mǎi)多，因此能比自行選購(gòu)省30%的預(yù)算，同時(shí)，“省心配”生成最佳方案只需30秒，大幅節(jié)省了用戶選擇、對(duì)比的時(shí)間。在“省心配”的輔助下，用戶配置保險(xiǎn)省錢(qián)、省時(shí)又省心。

另外，“省心配”本著客觀、公正的原則，根據(jù)用戶的個(gè)人情況和實(shí)際需求來(lái)推薦配置，完全不受產(chǎn)品熱度、銷(xiāo)售傭金等其他因素的影響，也不會(huì)向用戶和保險(xiǎn)公司收取費(fèi)用，此外，和用戶的信息交互也遵循“最小可用”原則，不需要用戶輸入和保險(xiǎn)配置無(wú)關(guān)的信息。

南京大學(xué)商學(xué)院金融與保險(xiǎn)學(xué)系副教授孫武軍認(rèn)為，AI保險(xiǎn)規(guī)劃師能讓大眾免費(fèi)獲得專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)配置服務(wù)，目前，線下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要服務(wù)中高收入群體，AI保險(xiǎn)規(guī)劃師能夠滿足工薪階層的需求，兩者形成很好的互補(bǔ)，共同推動(dòng)大眾保障認(rèn)知和實(shí)踐水平的提升。

另外，貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，“省心配”目前僅能基于螞蟻保平臺(tái)上的保單進(jìn)行綜合分析，而并不覆蓋平臺(tái)之外的保單。

對(duì)此，張程表示，即便用戶沒(méi)有上傳其所有保單，也不妨礙“省心配”基于風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)為用戶提供保險(xiǎn)配置方案。用戶可以參考方案中的配置險(xiǎn)種及保額，結(jié)合自身保險(xiǎn)配置的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，比如“省心配”測(cè)算出用戶需要50萬(wàn)元重疾保額，而用戶已有30萬(wàn)元的重疾保額，即可根據(jù)建議再補(bǔ)上20萬(wàn)元保額，進(jìn)一步完善保障，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，繼“金選”“安心賠”后，螞蟻保推出“省心配”是其服務(wù)上的又一重大突破，這意味著，螞蟻保實(shí)現(xiàn)了“選品、配置、理賠”三個(gè)環(huán)節(jié)的高品質(zhì)服務(wù)的全覆蓋。

中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)魏麗認(rèn)為，選品、配置、理賠是保險(xiǎn)服務(wù)的三個(gè)核心環(huán)節(jié)，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知門(mén)檻高，這三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)優(yōu)化，能極大節(jié)省消費(fèi)者的決策精力和成本，有助于提升保險(xiǎn)行業(yè)的消費(fèi)者滿意度和高質(zhì)量發(fā)展。

文/潘亦純

編輯/岳彩周

校對(duì)/盧茜