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目前，我國個人住房貸款分為商業性個人住房貸款和個人住房公積金貸款兩類。其中，商業性個人住房貸款利率采用“三層定價機制”：一是全國層面，人民銀行、銀保監會確定全國層面的貸款利率政策下限；二是地方層面，各城市政府在全國層面的政策底線基礎上，按照“因城施策”原則確定當地商業性個人住房貸款利率下限；三是商業銀行層面，商業銀行綜合考慮資金成本、信用風險等因素，與借款人協商確定具體利率水平。目前，全國層面的首套住房商業性個人住房貸款利率下限為貸款市場報價利率（LPR）減 20 個基點，第二套住房商業性個人住房貸款利率下限為 LPR 加 60 個基點。個人住房公積金貸款利率由人民銀行確定并公布。

9 月 29 日出臺的政策是針對 2022 年 6-8 月新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市（根據國家統計局公布的 70 個主要城市數據，符合條件的有 23 個），將首套住房商業性個人住房貸款利率下限不低于 LPR 減 20 個基點的規定階段性放寬至 2022 年底。這一政策針對首套住房商業性個人住房貸款，而且是階段性的，2022 年底到期后原有政策將自動恢復，這種安排既有利于符合條件的城市政府按照“因城施策”原則，用足用好政策工具箱，更好支持剛性住房需求，也體現了堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，維護房地產市場平穩健康發展。

政策出臺后，一些城市政府積極響應，作出了相應調整。山東濟寧、湖北黃岡、廣東清遠和陽江、浙江溫州和舟山等城市，已將當地新發放首套住房個人住房貸款利率下限調整為 LPR 減 35 個基點至 LPR 減 60 個基點，降幅在 15 個至 40 個基點之間；湖北、廣東部分城市階段性取消了當地新發放首套住房個人住房貸款利率下限。從實際發放的商業性個人住房貸款利率看，2022 年 10 月新發放個人住房貸款利率為 4.3%，較上月下降 4 個基點，較上年末下降 133 個基點。

此外，自 2022 年 10 月 1 日起，人民銀行下調了首套個人住房公積金貸款利率 0.15 個百分點，5 年以下（含 5 年）和 5 年以上利率分別調整為 2.6%和 3.1%，同步支持居民剛性住房需求。這是 2015 年 8 月以來首次下調首套個人住房公積金貸款利率。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即 5 年以下（含 5 年）和 5 年以上利率分別不低于 3.025%和 3.575%。

下一步，人民銀行將繼續堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，因城施策實施好差別化住房信貸政策，更好滿足購房者合理住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

編輯 宋鈺婷