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目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款分為商業(yè)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房公積金貸款兩類。其中，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率采用“三層定價(jià)機(jī)制”：一是全國(guó)層面，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)確定全國(guó)層面的貸款利率政策下限；二是地方層面，各城市政府在全國(guó)層面的政策底線基礎(chǔ)上，按照“因城施策”原則確定當(dāng)?shù)厣虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限；三是商業(yè)銀行層面，商業(yè)銀行綜合考慮資金成本、信用風(fēng)險(xiǎn)等因素，與借款人協(xié)商確定具體利率水平。目前，全國(guó)層面的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減 20 個(gè)基點(diǎn)，第二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為 LPR 加 60 個(gè)基點(diǎn)。個(gè)人住房公積金貸款利率由人民銀行確定并公布。

9 月 29 日出臺(tái)的政策是針對(duì) 2022 年 6-8 月新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市（根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的 70 個(gè)主要城市數(shù)據(jù)，符合條件的有 23 個(gè)），將首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限不低于 LPR 減 20 個(gè)基點(diǎn)的規(guī)定階段性放寬至 2022 年底。這一政策針對(duì)首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，而且是階段性的，2022 年底到期后原有政策將自動(dòng)恢復(fù)，這種安排既有利于符合條件的城市政府按照“因城施策”原則，用足用好政策工具箱，更好支持剛性住房需求，也體現(xiàn)了堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

政策出臺(tái)后，一些城市政府積極響應(yīng)，作出了相應(yīng)調(diào)整。山東濟(jì)寧、湖北黃岡、廣東清遠(yuǎn)和陽江、浙江溫州和舟山等城市，已將當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為 LPR 減 35 個(gè)基點(diǎn)至 LPR 減 60 個(gè)基點(diǎn)，降幅在 15 個(gè)至 40 個(gè)基點(diǎn)之間；湖北、廣東部分城市階段性取消了當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率下限。從實(shí)際發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率看，2022 年 10 月新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為 4.3%，較上月下降 4 個(gè)基點(diǎn)，較上年末下降 133 個(gè)基點(diǎn)。

此外，自 2022 年 10 月 1 日起，人民銀行下調(diào)了首套個(gè)人住房公積金貸款利率 0.15 個(gè)百分點(diǎn)，5 年以下（含 5 年）和 5 年以上利率分別調(diào)整為 2.6%和 3.1%，同步支持居民剛性住房需求。這是 2015 年 8 月以來首次下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率。第二套個(gè)人住房公積金貸款利率政策保持不變，即 5 年以下（含 5 年）和 5 年以上利率分別不低于 3.025%和 3.575%。

下一步，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，更好滿足購房者合理住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

編輯 宋鈺婷