近年來，我國健康險發展迅速。根據銀保監會數據，2021年，健康險保費收入達8803.6億元，同比增長7.7%，賠付支出達4085.3億元，同比增長39.9%。然而，目前市場上大多數健康險更多是為健康人群承保，對于患有甲狀腺結節、肺結節等帶病人群，卻鮮有相應的保險保障。

針對這一痛點，多家保險公司推出了專病保險等產品，讓更多亞健康人群也能獲得平等保障。4月28日，人保健康便推出“病程管理+保險保障”的肺結節人群專屬保障——“欣e保醫療保險”（肺結節版），從“保健康人”轉變為“保人的健康”，從單純的理賠轉變為“支付+服務”。

“欣e保醫療保險”（肺結節版）推出 超1億人受益

公開數據顯示，我國有超1億人患有肺結節，這是非常龐大的數量，而他們在互聯網渠道往往無法順利投保或需除外投保。

針對市場現狀，人保健康推出了“欣e保醫療保險”（肺結節版）產品，面向已罹患肺部結節的人群，只要符合健康告知，且肺結節直徑小于等于6mm且數目小于等于3個，在線提交相應的肺部結節CT報告，核保通過后即可投保，并在承保后不再將已罹患的肺結節視為既往癥，改變了過去單純面對健康體的承保條件。

具體而言，20周歲~50周歲的人群均可投保，年度保費低至659元，可享受最高200萬保額、100%賠付比例的保險服務，不限意外或疾病，門急診住院可報銷，包含住院醫療費用保險金、特殊門診醫療費用保險金、門診手術醫療費用保險金、住院前后門急診醫療費用保險金等保障。

以往，這類保險產品之所以較少，很大程度上受限于用戶數據的缺失，定價難以精準，風險不好控制。

人保健康相關人士表示，公司結合了醫學研究數據、醫保住院數據及保險公司的理賠數據，對肺結節患者的癌癥發生率、醫療發生率及醫療成本數據等進行了大量測算、比較和研究，對肺結節的認知逐步清晰，在此基礎上確定了針對肺結節群體的保險產品價格，有了數據的支持和指引，我們就可以把不可保的風險變為可保風險。

配備肺結節病程管理服務 定制化干預肺部健康

值得關注關注的是，肺癌的早期表現形式為肺結節，但并非所有肺結節都會發展成肺癌，但由于多數肺結節患者沒有進行長期有效的隨診治療，容易錯過早期黃金救治時間窗口，致使肺癌成為我國死亡率最高的癌癥。

因此，“欣e保醫療保險”（肺結節版）特地將病程管理與產品保障融合，為肺結節患者提供定制的慢病管理，即肺結節病程管理服務。

除保險保障外，人保健康為每位客戶配備了醫學顧問、健康管理師、營養師、心理咨詢師，定制化進行肺部健康干預管理。比如，健康管理師可根據肺結節大小、形態、性質、基線情況等對被保險人進行隨訪管理；醫療顧問會對被保險人肺部CT報告進行人工解讀和比對并分析結節進展情況，為被保險人提供相關咨詢方案和就醫指導意見等，降低肺結節患者的疾病風險。

人保健康相關負責人表示，下一步，公司在研發單病保險外，還會在適應老年人需求方面重點研發滿足護理服務、意外、長期防癌險等保障需求的新產品，針對青少年的罕見病保障、心理健康服務等責任方面也會研究創新產品，此外，對于鄉村低收入群體的保障需求，我們還將創新研發投保門檻低、價格普惠的健康保險產品。

編輯 宋鈺婷

校對 柳寶慶