近日，“銀行存款利率下調(diào)”的消息引發(fā)廣泛關(guān)注。記者4月27日咨詢北京地區(qū)多家國(guó)有行和股份行獲悉，工農(nóng)中建四大國(guó)有行的2年、3年期普通定期存款利率普遍下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，有股份行2年、3年、5年期普通定期存款利率也下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，還有股份行稱預(yù)計(jì)5月調(diào)整。以此計(jì)算，10萬(wàn)存兩年利息將減少200元。

四大行2年期、3年期定存普遍降10個(gè)基點(diǎn)，10萬(wàn)存兩年利息少200元

記者采訪了解到，工農(nóng)中建四大國(guó)有行的2年、3年期普通定期存款利率普遍下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。一位農(nóng)行工作人員告訴記者，此前2年期普通定期存款利率是2.6%，調(diào)整后為2.5%；3年期普通定期存款利率由3.25%下調(diào)到3.15%。有股份行2年、3年、5年期普通定期存款利率也下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，還有股份行稱預(yù)計(jì)5月調(diào)整，“已經(jīng)培訓(xùn)了，不過(guò)還沒(méi)正式執(zhí)行。”

準(zhǔn)確地說(shuō)，是銀行定期存款利率的上浮上限有所調(diào)低。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，現(xiàn)行2年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.1%、3年期定期存款基準(zhǔn)利率是2.75%。“現(xiàn)在加點(diǎn)幅度就是從50個(gè)基點(diǎn)縮小到40個(gè)基點(diǎn)，主要調(diào)整了2年和3年的定期存款利率。”多家銀行工作人員稱。

不同銀行執(zhí)行的最高利率與客戶起存金額也有關(guān)。例如中行起存金額在2萬(wàn)元以上的3年期定期存款利率下調(diào)至3.15%，2萬(wàn)元以下下調(diào)至3.05%。

以10萬(wàn)元存2年期定存計(jì)算，本次利率調(diào)整前到期可獲得利息5200元，調(diào)整后可獲得利息5000元，相差200元。

此外，多家銀行3年期大額存單利率也同步下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，且額度普遍緊俏。有的受訪銀行員工稱需要找客戶經(jīng)理先預(yù)約一下；也有受訪銀行稱從他行轉(zhuǎn)入的資金更容易搶到大額存單，如果資金此前已在該行，只是到期轉(zhuǎn)存，可能不容易搶到。

銀行存貸息差壓縮是存款利率下調(diào)主因，年內(nèi)再次下調(diào)的可能性降低

去年6月銀行存款利率自律上限確定方式曾調(diào)整，由存款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)改為加點(diǎn)，目的是防止遠(yuǎn)期利率水平明顯偏高，同時(shí)防止有“壞銀行”抬高利率擾亂市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)時(shí)銀行1年期以上定期存款、大額存單利率就曾普遍下調(diào)。

本次銀行利率下調(diào)另有原因。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者分析稱，近年貸款利率不斷下調(diào)，銀行有息差壓力，降低存款利率有助于幫助銀行穩(wěn)定存款成本，緩解息差的壓力。一位城商行信貸部人士也稱，近年監(jiān)管引導(dǎo)銀行降低貸款利率來(lái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不過(guò)存款利率變動(dòng)不大，有的貸款業(yè)務(wù)“利潤(rùn)已經(jīng)很薄”。

事實(shí)上，市場(chǎng)上此前就出現(xiàn)過(guò)同步降低存款基準(zhǔn)利率給銀行“減負(fù)”的猜測(cè)，央行2020年時(shí)明確表示，存款利率是利率體系里的“壓艙石”，要考慮百姓感受和物價(jià)水平等。“不少老年人依靠定期存款生活，降低存款利率會(huì)影響他們的收益；另一方面（海外進(jìn)入加息周期），中美利差近期已現(xiàn)倒掛，繼續(xù)下調(diào)會(huì)加劇匯率的壓力。因此綜合考量，今年再次下調(diào)存款利率的可能性較低。”廖志明表示。

對(duì)于銀行而言，廖志明分析稱，中小銀行也要考慮存款價(jià)格和規(guī)模的關(guān)系，存款利率過(guò)低可能會(huì)加劇存款分流到其他銀行，或有人轉(zhuǎn)去買(mǎi)貨幣基金等產(chǎn)品。不過(guò)從中長(zhǎng)期看，貸款利率大概率還會(huì)下行，因此存款利率長(zhǎng)期也還有下行可能。