“大家都知道，金融產(chǎn)品確實(shí)跟一般的產(chǎn)品不一樣，還是有些特點(diǎn)。比如說信息不對(duì)稱的程度高、專業(yè)性強(qiáng)。你去買日用消費(fèi)品有些東西看得見、透明度高。金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)就比較復(fù)雜。”所以，在郭武平看來，代言人特別是明星代言人自身如果沒有能力辨別其所代言的金融產(chǎn)品的資質(zhì)，同時(shí)也不了解金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，很可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)過度宣傳，包括承諾高額的回報(bào)等問題。

“由此可能衍生過度消費(fèi)、超前消費(fèi)，帶來過度負(fù)債、暴力催收等，我們?cè)谌粘９ぷ髦惺盏竭^相關(guān)的投訴。”郭武平結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)消保工作介紹。

“再加上個(gè)別粉絲無底線地追星，甚至集資為明星打榜等，被不法分子利用導(dǎo)致集資亂象，有的甚至造成社會(huì)、家庭問題。”郭武平披露，銀保監(jiān)會(huì)從保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益出發(fā)，非常關(guān)心這個(gè)問題。

同時(shí)，在他看來，不管哪類金融產(chǎn)品，其明星代言出現(xiàn)問題，基本屬于以下五種類型：

一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等，“這個(gè)大家也看到一些報(bào)道，有些明星代言最后出問題了，宣傳與實(shí)際相去甚遠(yuǎn)。”郭武平舉例說道。

二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。“可能明星本身也不太了解這個(gè)產(chǎn)品，在未必了解的情況下代言。”他補(bǔ)充道。

三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。同樣來自郭武平的介紹，包括一些持牌的甚至非持牌的，只要是金融產(chǎn)品，無論線上線下，其底層邏輯都是一樣的。

四是為金融產(chǎn)品或者平臺(tái)進(jìn)行宣傳等。

五是為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的某類產(chǎn)品或者整體品牌進(jìn)行代言。

對(duì)于金融消費(fèi)者，郭武平用“三看一防止”為其“支招”。即“一看”機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)的資質(zhì)。“大家知道，現(xiàn)在持牌銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括地方政府監(jiān)管的‘7+4’等等，都有不同的資質(zhì)要求。”他介紹道。“二看”產(chǎn)品是否符合自身的需求。“三看”收益是否合理。“有些產(chǎn)品宣傳的收益率非常高，到了8%、10%，這是非常難實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的。”他說道。

“一防止”則是防止過度借貸。“現(xiàn)在這樣的問題比較多，最近我們消保局剛發(fā)了警惕過度借貸、營(yíng)銷誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示，去年還發(fā)了警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過度借貸等的風(fēng)險(xiǎn)提示。”他說道。

如果消費(fèi)者應(yīng)該做到“三看一防止”，那么，對(duì)于機(jī)構(gòu)端又需要有哪些具體措施？對(duì)此，郭武平以“四個(gè)不得”作為總結(jié)：

一是沒有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體不得開展相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。二是不得以欺詐或者引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。“比如過去有些承諾保本保收益，后來打破剛兌了又變著花樣，都會(huì)產(chǎn)生誤解誤導(dǎo)。”郭武平舉例道。三是不得對(duì)資管產(chǎn)品未來收益、相關(guān)情況做出保證性的承諾，資管新規(guī)要求打破剛兌，“這是底線”。郭武平再次強(qiáng)調(diào)。四是不得明示或者暗示比如無風(fēng)險(xiǎn)、保收益等。

“基于這些問題和亂象，我們一是會(huì)繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示的力度，特別是有針對(duì)性地對(duì)年輕人等等特定群體加強(qiáng)提示。”郭武平表示。

同樣，據(jù)其透露，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)出臺(tái)專門的制度，對(duì)包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，也將加大監(jiān)管和處罰的力度，壓實(shí)機(jī)構(gòu)的責(zé)任。通過這些措施，營(yíng)造一個(gè)良好的金融消費(fèi)環(huán)境，提升消費(fèi)者的信心。

編輯徐超校對(duì)柳寶慶